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第52章 基金

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基金,简单的说就是把投资者的钱,交给专业的团队去投资。一般我们提到的基金是指投资于股市的基金,但基金的投资范围不仅仅是股市。

按照基金的投资方向,大致有:

一、货币型基金。

投资对象是货币市场工具,如银行定期存款、同业存款、短期债券,可以理解为风险最低的那一类资产。

安全性与收益率:货币基金的安全性相当高,几乎不会发生亏损的情况。目前为止,只在2008年金融危机时出现过一次,还是在米国发生的。

货币基金的收益率一般与银行一年期利率水平相当,但也会受到市场流动性的影响。当市场资金短缺时,如季度末,节假日前,收益率可能会小幅升高;当市场资金充裕时,收益率会降低。

投资建议:

与定期存款提前支取会罚息不同,货币基金是按日计息的。

买卖货币基金也不收取手续费。但每次申购和赎回可能需要一些时间,正常而言是1到2个交易日。如果遇到节假日,时间可能会更长。

申购赎回的技巧:周末或节假日前倒数第二个交易日,能不赎回就不赎回,因为周末和节假日期间的收益权,都在这一交易日的收盘时确认;而周末和节假日前的倒数第一个交易日,能不申购就不申购,因为基金的份额(也就是收益权)需要到节后才能确认。

货币基金的分红方式有按日分红和按月分红两种。

部分货币基金有快速赎回的功能,额度通常为一万元。(赎回当日无收益。)

从历史收益情况看,货币基金如果有实力强劲的发起人。如国有大行、大型基金公司,产品的收益水平通常高于平均值。历史业绩好的产品,收益优势通常具有延续性。

目前很多渠道都可以购买货币基金。银行、证券公司、基金公司网站都可以。同时,支付宝里的余额宝,微信里的零钱通,其实也都是货币基金。

货币基金十分适合有闲钱,但又随时需要用钱的人进行短期理财。

二、债券型基金。

是投资于国债、金融债、企业债的基金。按照规定,基金投资于债券的比例不得小于80%。

债券基金又分为长债基金和短债基金。

长债基金,通常投资的是超过两年到期的债券,预期收益较高,波动性较大,适合长期投资;短债基金,通常投资一年内到期的债券,预期收益较低,波动性较小,适合短期投资。

投资于可转换成股票的债券的基金,不是债券型基金。

安全性与收益率:债券的收益一般来自于利率和债券的价格波动。债券型基金的风险和收益要略高于货币基金,也算是相对安全的投资对象。

投资建议:债券型基金适合风险承受能力较小,但又不甘心只存银行定期的人。同时,对于家庭资产较多的人而言,债券型基金也是很好的资产配置工具。

三、混合型基金。

是可以同时投资于股票、债券和货币市场工具的基金。

它又可以细分为投资股票比例较高的基金产品、投资债券比例较高的基金产品,以及可以投资于任一证券类资产的配置型基金。

安全性与收益率:与股票型基金相比,混合型基金可以在股市不景气时投资于债券,所以其安全性通常会好于股票型基金。

债券型基金的收益水平,取决于基金经理对市场状况的判断能力。股市好多买股票,股市不好多买债券,收益就会很高。但如果在股市好时买入了更多的债券,收益就会小于股票型基金。

从历史收益看,混合型基金的长期收益要略高于股票型基金。这可能是A股市场熊市占比太高造成的。

总体而言,混合型基金是风险程度适中,收益水平也适中的基金产品。

投资建议:按照基金的运作模式,该类基金更适合不太懂股市的人。理论上讲,它的风险比股票型基金要小,历史业绩也比股票型基金略好。

四、股票型基金。

是投资于股票的基金。按照规定,股票型基金投资于股票的比例不得低于60%(除了新发行的还在建仓期内的基金)。甚至在行情不好时,基金经理也必须遵守这一规定。

安全性与收益率:由于股票是风险资产,所以股票型基金的风险也相对较大。它的收益水平取决于股市的景气程度。

长期来看,股票型基金还是能够跑赢股市指数的,这得益于一些优质产品的超高收益。也就是说,股票型基金的收益水平分化比较严重。

投资建议:股票型基金适合看好股票市场,但又不想自己学习炒股方法的人。而且股票型基金可以细分为很多种,比如跟踪股市指数的指数型基金、专门投资于某个行业或题材的基金、投资于h股或国外股市的qdII基金。这给了投资者更多的赚钱机会。

综上所述,按照风险和收益水平,从低到高依次是货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

基金的手续费:基金公司作为专业的团队,每年都会从资产中提取一部分费用。它们有的直接在申购基金时收取,有的则是在日常运作中提取,所以买卖基金的成本比股票要高。

基金的手续费历史平均水平在1.5%左右。

其实,不同的基金产品收费的形式也不太一样,

前端收费:有些基金在买的时候收费(A类基金,有些产品买入量越大,费用越低);

后端收费:有些基金在卖的时候收费(b类基金,有些产品是持有期越长,费用越低,如果太短,还会额外收取1.5%);

按日收费:有些基金买入卖出都不收费,但是会按照持有的时间收取服务费。

其实不同的基金销售渠道,(银行,证券公司,网络平台)收费可能也不同。但从基金行业的现状判断,费率降低是必然趋势。

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